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楼市加杠杆是把双刃剑 去库存政策利好全国房地产市场下一篇
楼市去库存多地加紧“因城施策” 鼓励农民工购房日前,社交媒体上流传的一则“假离婚骗贷700万炒房”消息引发关注。消息中介绍:炒房者通过假离婚,用已有房产套取银行资金,套取的资金再拿去继续炒房。消息一出来,便引发大面积讨论。业内人士指出,“假离婚骗贷”倒腾术操作难度大,提醒市民切勿以身试法。
“骗贷炒房”引热议
网传案例操作方法是:“夫妻在北京有套房,我把房子只写在老婆名下,然后假离婚。现在房子市价700万,我让她把房子1000万卖给我,首付300万,贷款700万。这样,我俩继续住着房子,手里却多了700万。这700万投资的收益,刚好可用来还房贷。如果房价大跌,我就不还房贷了,让银行把房子拿走。这样我们的房子就在高位变现了;如果房价继续涨,我还可以在适当的时候真卖出去,再赚差额。”
价差太明显容易识别
网传骗贷案例这种将风险转嫁给银行、空手套白狼的事情真的具备可操作性吗?
一位国有大行房贷人士对记者表示,“银行房贷评估有着一套专业化的流程。离婚骗房贷这种空手套白狼的事情逃不过银行风控部门‘火眼金睛’。更别说,案例中成交价较市场价高出40%,价差如此明显。”
该人士进一步指出,房屋估值金额需要专业机构或者专业人士进行评估,并不由买卖双方说了算。此外,虽然二人假离婚,但是此前的确有婚姻事实,这种关联交易嫌疑非常明显,加上房价估值较高,银行会直接拒贷。
还款数额过高风险大
据了解,目前银行房贷非常重视个人经济实力。在办理房贷时,银行会要求贷款者提供个人账户的资金流水,这是银行评估借款人的第一还款来源。其次,在银行的实际操作中,抵押则被视为第二还款来源。
“不要说银行会不会贷款给他们,就算上述案例夫妻双方骗贷成功,也将面临高额房贷压力。”上述房地产中介指出,案例当中,贷款700万,如果按照等额本息还款法(30年),则每月需要还房贷3.7万元。按照银行普遍实行的贷款基本要求,即便贷款者除房贷之外再没有其他负债,则其每个月的收入必须达到还款额的两倍,即每个月收入7.4万元。
此外还有理财人士指出,用700万元现金投资的收益来还房贷也不可行。目前5年以上贷款基准利率是4.90%,如果是二手房,还需要缴纳各种税费,则理财的年化收益率需要长期稳定在6%以上。
涉嫌贷款诈骗
中国人民大学经济学教授李义平指出,从全球来看,中国房贷首付比例较高,一方面银行风控严格,另一方面监管严防“次贷危机”。高房贷首付背景下,老百姓进行房贷腾挪术可能得不偿失。这一操作过程中,夫妻两人还面临其他操作风险。如果日后两人关系破裂,变成真离婚了,那么房产证上没有名字的一方将面临财产损失风险。
律师表示,毫无疑问网传案例是违法的,银行可以立刻收回贷款,如果贷款收不回或造成重大损失,相关人员就可能涉嫌贷款诈骗,要承担刑事责任。此外,如果被银行发现,可立即停贷,对个人信用也会造成影响。如果房价下跌时,想要断贷把房子丢给银行以求脱身也很难。断贷会形成个人信用污点,银行仍会向个人追回差额,追讨违约金、滞纳金等。
责任编辑: ss_loupan_com
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